ПЛАНИРОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ В БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ
Принципы планирования.
Интеграция коммерческого и финансового планирования путем разработки стратегического плана, бизнес-плана банка на год, бизнес-планов коммерческих подразделений, планов деятельности вспомогательных (штабных подразделений). Организация процесса планирования на основе количественно определенных финансовых целей и стратегического выбора, изложенных в стратегическом плане, посредством анализа рынков, выделения приоритетных сегментов рынков, постановки целей для конкретных рынков как исходных параметров бизнес-планирования. Распределение ответственности за выполнение коммерческих и финансовых показателей плана до уровня структурных подразделений банка - центров ответственности (филиалы, структурные подразделения головного банка, центры затрат). Централизованное планирование и контроль использования ресурсов каждого вида через центры затрат. Механизм осуществления процесса планирования, начиная от стратегического планирования и до текущего (еженедельного) планирования.
Стратегическое планирование.
Определение горизонта стратегического планирования. Вовлечение руководителей высшего звена в процесс стратегического планирования. Анализ внутренней и внешней среды. Отделение функций стратегического планирования от текущей деятельности. Методические рекомендации или разработка основных элементов стратегического планирования: определение миссии банка; выбор ориентации банка на географическом, клиентском и продуктовом рынках; определение долгосрочных финансовых и коммерческих целей развития банка в целом; определение способов реализации стратегических целей, включая выработку перспективной политики по основным коммерческим (кредитование, инвестиции) и функциональным (автоматизация, персонал, организация, маркетинговые связи и т.д.) сферам деятельности банка. Организация системы контроля реализации стратегии, периодический пересмотр и корректировка стратегии.
Бизнес-планирование.
Определение горизонта бизнес-планирования. Разработка бизнес-плана как способа реализации стратегического выбора банка в части коммерческого развития, а также создание основы для планирования финансового результата деятельности банка. Разработка бизнес-плана на основе анализа и прогноза спроса в разрезе клиентских, географических и продуктовых сегментов, анализа клиентской базы (собственных операций банка). Постановка процесса планирования коммерческими подразделениями объемов деятельности в разрезе сегментов рынка путем разработки продуктовых планов, планов-графиков разработки и внедрения новых продуктов, планов продвижения услуг/развития собственных операций. Организация основ функционирования Центров затрат и их роль в реализации планов. Формирование единого бизнес-плана банка, основанного на бизнес-планах коммерческих подразделений, составной частью которого является финансовый план банка на год. Контроль реализации бизнес-плана банка.
Политики.
Конкретизация целей, задач, механизмов и технологии их реализации посредством создания и утверждения Политик по наиболее важным направлениям деятельности банка (Кредитная политика, Инвестиционная политика, Клиентская политика, Рекламная политика и т.д.). Политика банка и влияние внешней среды. Ежегодный мониторинг и обновление Политики.
Текущее планирование.
Разработка системы и процедур: ежемесячного планирования и прогноза финансовых результатов деятельности банка; квартальное планирование издержек на основе поквартальной разбивки годовых смет расходов; прогноз выполнения банком экономических нормативов; еженедельное планирование деятельности подразделений.
Планирование расходов и сметы.
Формирование годовых планов Центрами затрат на основе бизнес-плана банка и заявок коммерческих подразделений. Смета расходов, как инструмент реализации годовых планов Центров затрат. Структура сметы расходов и ее связь с бизнес-планами подразделений.
Система контроля.
Разработка системы контроля реализации стратегии. Отчеты подразделений о выполнении бизнес-плана. Контроль осуществления сделок на межбанковском и фондовом рынках. Контроль издержек. Контроль заключаемых хозяйственных договоров. Процедура выбора контрагентов по внутрихозяйственным договорам. Система внутреннего контроля в подразделениях.
Заказать услуги
